GESTION DES CRÉDITS : ANALYSE ET ÉVALUATION DES DEMANDES DE CRÉDIT

  Introduction à la Gestion des Crédits 

• Principes fondamentaux du crédit bancaire : objectifs, types de crédits et cycle de vie. 
•  Règlementations et cadre juridique relatifs à l’octroi de crédits. 
• Rôle et responsabilités des acteurs dans le processus d’évaluation. 

Atelier pratique : Identification des différents types de crédits et leurs caractéristiques à partir de cas concrets.

 Analyse des Demandes de Crédit

•  Processus d’instruction des demandes de crédit : collecte des informations clés. 
• Analyse des dossiers clients : profil emprunteur, capacité de remboursement, garanties. 
• Méthodes d’évaluation financière des particuliers et des entreprises (analyse des bilans, flux de trésorerie, ratios financiers).

 Atelier pratique : Analyse d’une demande de crédit fictive avec un dossier financier complet. 

Évaluation et Gestion des Risques de Crédit

•  Typologie des risques liés au crédit : risques de contrepartie, de marché, et opérationnels. 
• Techniques de gestion des risques : diversification, scoring, et évaluation des garanties. 
• Mise en place de systèmes de surveillance pour minimiser les risques de défaut. 

Atelier pratique : • Évaluation du risque de crédit sur une simulation de portefeuille client. 

 Décision et Validation des Crédits 

•  Élaboration d’un avis motivé pour l’approbation ou le rejet d’une demande de crédit. 
•  Politique de délégation des pouvoirs d’octroi de crédits. 
•  Relations avec les comités de crédit et rôle des outils numériques dans la prise de décision. 

Atelier pratique : Simulation d’une présentation devant un comité de crédit pour défendre une décision. 

Suivi et Gestion des Crédits Accordés 

• Surveillance des échéances et gestion des retards de paiement. 
•  Actions correctives en cas de non-conformité ou de défaut de paiement. 
•  Outils de reporting pour évaluer la performance d’un portefeuille de crédits.

 Atelier pratique : Étude de cas : identification des signaux d’alerte et gestion proactive d’un crédit en difficulté. 

Conformité et Éthique dans la Gestion des Crédits 

•  Respect des réglementations (Bâle III, lois locales). 
• Gestion des conflits d’intérêts et prise en compte des aspects environnementaux et sociaux (crédits responsables). 
• Importance de l’éthique dans la relation client et la prise de décision. 

Atelier pratique : Analyse critique d’un cas de mauvaise gestion de crédit en intégrant des enjeux éthiques et réglementaires